[IB토마토 황양택 기자] 이복현 금융감독원장이 여신전문금융사의 자금조달과 관련해 유동성 리스크에 각별한 관심을 가져달라고 당부했다. 특히 취약차주에 대한 고금리 대출 취급 시 상환능력에 맞는 관행이 정착되도록 노력해야 한다고 강조했다.
이 원장은 5일 서울 소재 여신금융협회에서 진행된 ‘금융감독원장-여신전문금융사 CEO 간담회’에 참석해 “최근 기준금리 인상과 스태그플레이션 우려 등에 따른 금융시장의 변동성 확대로 여전사(여신전문금융사) 영업환경 악화가 우려되는 상황”이라면서 이같이 말했다.
그는 “여전사는 여전채(여신전문금융회사채) 발행 등 시장성 차입을 통해 대부분의 자금을 조달하고 있다”라면서 “시중금리 추가 상승 시에는 조달에 어려움이 발생할 수 있다”라고 설명했다.
이어 “자금운용 측면에서 가계대출은 상대적으로 취약한 계층이 이용하고, 기업대출은 PF(프로젝트파이낸싱)대출 등 부동산 업종에 집중돼 경제 상황에 민감하게 영향을 받는다”라고 덧붙였다.
이복현 금융감독원장 (사진=금융감독원)
현재 여신금융 업계는 건전성 개선 노력을 지속하면서 연체율과 고정이하여신비율 등 관련 지표가 양호한 수준을 보이고 있지만, 최근 대내외 경제 상황의 불확실성이 커졌고 여전사 자금조달과 운용에도 특수성이 있기 때문에 취약 요인별로 철저하게 대비해야 한다는 것이다.
특히 유동성 리스크 관리에 대한 각별한 주의가 요구됐다. 여전사는 수신기능이 없기 때문에 유동성 리스크가 가장 기본적이고 핵심적인 리스크로 꼽힌다. 앞서 지난해 코로나 발생 당시 여전채 스프레드가 확대되면서 여전채 신규 발행이 사실상 중단돼 중소형 여전사의 경우 수 개월간 유동성 문제가 불거진 바 있다.
최근에는 6월 이후 여전채 스프레드(AA- 3년 만기 기준으로 116bp)가 2020년 유동성 위기 당시 최고점이었던 92bp를 넘어서면서 자금조달 여건이 더욱 악화되고 있는 상황이다.
이 원장은 “자체적으로 보수적인 상황을 가정해 유동성 스트레스테스트를 실시하고, 비상자금 조달계획도 다시 한번 점검해 달라”라고 당부했다. 또 “추가적인 대출처 확충이나 유상증자와 자금지원 등 대주주 지원방안 확보 등을 통해 만기도래 부채를 자체적으로 상환할 수 있도록 충분한 규모의 유동성 확보가 필요하다”라고 말했다.
안정적인 가계대출 관리와 손실흡수능력 확충도 언급됐다. 이 원장은 “여전사 가계대출은 취약차주가 이용하는 고금리 상품이 대부분을 차지하고 있다”라면서 “금리 상승 시 건전성이 저하될 우려가 있다”라고 지적했다.
그는 “올해 7월부터 시행된 DSR(총부채원리금상환비율) 3단계 조치 이후 현금서비스와 결제성 리볼빙 등 DSR 적용 대상에서 제외되는 상품에 대해 수요가 증가할 수 있으니 리스크 관리에 보다 신경써 주길 당부드린다”라고 말했다.
기업대출에 대해서는 특정 업종에 편중되지 않도록 여신심사와 사후관리를 강화해야 한다고 했다. 이 원장은 “과거 10년간 저금리 기조와 경쟁 심화로 PF 등 부동산 업종 중심으로 가계대출을 확대해 최근에는 고유업무 자산을 초과하게 됐다”라면서 “대출 취급 시 담보물이 아닌 채무상환능력 위주로 여신심사를 하고, 차주 신용위험 변화 여부를 주기적으로 점검할 필요가 있다”라고 강조했다.
황양택 기자 hyt@etomato.com