상호금융권이 서민들을 위한 금고라는 설립 목적과는 달리 현재 5대은행도 저축은행도 아닌 애매한 위치라는 평가를 받고 있다. 특히 부동산PF발 자산건전성 위기와 유동성 등이 상호금융 자체의 신뢰도로 연결돼 저원가성 수신규모도 작아질 위기에 놓였다. 이에 <IB토마토>는 각 조합의 현재와 나아갈 방향에 대해 살펴본다.(편집자 주)
새마을금고중앙회 본사. (사진=새마을금고)
[IB토마토 이성은 기자] 새마을금고가 연체율 상승 등 각종 리스크에 신뢰도가 금이 가면서 고객들의 반응도 극명하게 갈리고 있다. 새마을금고는 올해 초부터 부동산PF발 위기설에 수차례 해명하며 고비를 넘겼다. 그러나 7월 초 상반기 연체율이 공개되고 일부 지점이 통합한다는 소식에 고객들의 불안심리에 불이 붙었다. 뱅크런 위기는 한풀 꺾인 듯하지만 고객 사이의 의견은 여전히 분분하다.
악재 엎친 데 덮친 격
새마을금고는 올해 초 부실 논란으로 한차례 홍역을 앓았다. 지난 3월 말부터 4월 중순에 걸쳐 부동산 대출 부실 의혹에 건전성이 악화되는 것 아니냐는 의혹이 일자 입장문을 내놓는 등 적극적인 대응에 나선 바 있다. 철저한 유동성관리와 부동산 관련 대출도 안전하다는 내용으로 약 아홉 차례에 걸쳐 해명해 논란을 잠재우는 듯했다. 그러나 새마을금고의 신뢰도는 올해 건전성과 유동성 문제뿐만 아니라 횡령 등 내부 문제에서부터 시작됐다.
(사진=용혜인 의원실)
용혜인 기본소득당 의원에 따르면 지난 2017년부터 지난해 8월까지 새마을금고에서 일어난 횡령 및 배임 등 사건은 85건으로 피해액만 641억원에 달했다. 지난해 임직원이 17년간 35억원을 횡령한 것이 밝혀져 임직원이 불구속기소되기도 했으며, 강원도 사천지점의 임직원들이 10년여간 고객 돈 129억원을 횡령한 혐의가 드러나기도 했다.
이에 더해 올해 새마을금고의 부동산 PF 비리와 사모펀드(PEF) 출자 특혜의혹이 불거지면서 신뢰도는 더 하락했다. 새마을금고중앙회 신용공제 대표이사는 특정 자산운용사에 펀드 출자 특혜를 줬다는 의혹을 받고 있으며, 검찰은 지난 3월과 4월 새마을금고중앙회와 지점 8곳 등을 압수수색했다.
고객들 "이러다 망한다" vs "그래봤자 안 망한다" 대립
고객들의 반응도 양극화되고 있다. 7월 초 새마을금고의 부실 논란이 연초 대비 크게 부각되자 많은 고객들도 불안에 떨었다. 남양주동부새마을금고의 600억원대 규모의 PF부실대출이 알려지면서 통폐합된다는 소식이 고객 불안감을 증폭시키는 도화선이 됐다.
고객 A씨는 "이러다가 망할 것 같아서 예금과 적금을 모두 해지할까 고민하고 있다"라면서 "올해 10월 만기를 앞두고 있지만 이자를 받으려고 원금을 포기할 수는 없다"라고 밝혔다. 이어 "해당 지점에서 재예치하면 같은 혜택을 주겠다는 문자를 받았을 때 정말 위험한 수준이라서 이런 대책을 내놓은 것이 아닌가 하는 생각이 들었다"라고 덧붙였다.
새마을금고 모 지점에서 고객 A씨에게 보낸 문자. (사진=A씨 제공)
고객 불안감이 지속되는 이유는 연체율이다. 14일 행안부에 따르면 6월 기준 새마을금고의 전체 연체율은 6%를 넘어섰다. 5대 시중은행 평균 연체율이 지난 1분기 0.2%, 저축은행 연체율이 5.1%인 것에 비해 높은 연체율을 보이고 있다. 오영환 더불어민주당 의원이 행정안전부로부터 제출받은 자료에 따르면 새마을금고의 관리형 토지신탁 사업비 대출 잔액은 지난 2019년 말 1694억원에서 지난해 말 15조5079억원으로 늘었다. 해당 대출 관련 연체액도 지난해 말 602억원을 기록해 지난 2021년 말 대비 약 10배 증가했다.
한 은행업계 관계자도 "새마을금고 모 지점에 지인이 근무 중인데, 해당 지점 분위기도 상당히 뒤숭숭한 듯하다"라면서 "무슨 일이 나도 날 것 같더라"라면서 우려를 표했다.
반대의 입장도 있다. "망할 수가 없다"는 입장이다. 새마을금고 고객 B씨는 "정부에서 앞장서서 입장을 내놓고 있는 상황인 데다가 가입한 지점 상황은 나쁘지 않은 것으로 알고 있다"라면서 "몇 달 후면 받을 수 있는 이자를 포기하면서까지 해지할 정도 수준의 위험 같지는 않다"라고 말했다.
새마을금고 논란이 지속되자 정부는 지난 6일 범정부대응단을 발족했다. 예·적금의 원금과 이자 전액을 보장 가능하며, 새마을금고의 현금성 자산은 77조원으로 위기의 가능성이 낮다고 발표했다. 새마을금고법에 따라 5000만원이하 예·적금은 보호되며 5000만원을 초과해도 합병한 금고에서 원금과 이자가 지급된다.
새마을금고는 7월1일부터 7월6일까지 중도해지된 예·적금을 대상으로 14일까지 재예치한 고객을 대상으로 이자를 복원하며 비과세도 유지하기로 결정했다. 지난 12일까지 뱅크런 우려에 상품을 해지했던 고객 1만2000여명이 새마을금고에 재예치한 것으로 알려졌다. 다만 재예치 기간이 연장될지는 추후에 결정된다.
새마을금고 관계자는 <IB토마토>에 "12일 예정돼 있던 행정안전부의 조사가 언제 시작될 지는 전달 받은 바가 없다"라면서 “하반기 연체율 하락 등으로 고객 신뢰 회복을 최우선적으로 챙길 방침이다"라고 전했다.
이성은 기자 lisheng124@etomato.com